Seguro de salud cristiano: pros y contras
Puede compartir su casa utilizando un servicio como Airbnb.
Entonces, ¿por qué no compartir el costo de sus tratamientos médicos?
Ese es uno de los argumentos detrás de los llamados programas de ahorro de costos de salud.
Estos grupos, la mayoría de los cuales tienen base religiosa, han visto un aumento de dos dígitos en la membresía en los últimos años, gracias en gran parte a un exención recibieron a los requisitos en el Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).
Desde que la ley de Obamacare entró en vigencia en 2010, es estimado El número de personas en los Estados Unidos inscritas en los planes de costos compartidos de salud se ha más que duplicado de 200,000 a 530,000.
Funcionarios en Ministerios Samaritanos dijo a Healthline que su membresía aumentó de 22,000 hogares en 2013 a su nivel actual de 62,000.
Los partidarios de estos planes dicen que son más asequibles, ofrecen más opciones y son más personales que corporativos.
Sin embargo, los críticos dicen que los ministerios no están regulados, no garantizan que se pagarán los reclamos y podrían perjudicar a la industria de la salud en general al sacar a un segmento del país del mercado de seguros.
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¿Cómo funciona?
Los grupos de costos compartidos de salud han existido por más de 20 años.
Originalmente se formaron debido al aumento de los costos de salud en la década de 1990.
Se estima que hay al menos 50 ministerios de salud compartida en los Estados Unidos. Un informe de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) estimó que esos grupos supervisan alrededor de $ 60 millones en pagos de atención médica al año.
Muchos de estos ministerios son pequeños, pero hay tres grandes organizaciones.
Son Ministerios Samaritanos, del Ministerio de Cuidado Cristiano. Medi-Share y Ministerios Cristianos de Salud.
Las reglas varían de un grupo a otro, pero hay algunos principios básicos que la mayoría sigue.
La mayoría requiere que los miembros acuerden un código de conducta antes de inscribirse. Este pacto requiere que los miembros sigan un comportamiento apoyado por cristianos. Pueden significar no fumar, beber poco y no tener relaciones sexuales prematrimoniales.
Los hogares pagan entre $ 75 y $ 500 por mes, dependiendo de su tamaño y otros factores. Un estipendio mensual promedio parece estar alrededor de $ 400.
A veces los miembros pagan en un grupo de ministerio. Con mayor frecuencia, se les indica que envíen su dinero a una familia específica para ayudar con los costos médicos.
Un brazo administrativo del ministerio decide qué facturas se reembolsan y quién dona a qué familia.
La mayoría de los ministerios no ayudarán a pagar los servicios médicos que dicen ir en contra de su fe cristiana. En la parte superior de esa lista está el aborto.
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Costos más bajos, más cuidado
Hay una serie de razones por las que los partidarios prefieren esta configuración.
Uno es el costo. Los funcionarios del ministerio estiman que sus miembros pagan hasta un 30 por ciento menos que las personas con cobertura de seguro tradicional porque no hay gastos generales corporativos.
Sin embargo, Anthony Hopp, director de desarrollo de membresía en Samaritan Ministries, dice que hay mucho más.
Hopp le dijo a Healthline que a los miembros de Samaritan les gusta la naturaleza personal de su grupo. Saben a quién va su dinero y muchas veces envían tarjetas y oraciones.
Su pago de mayo de $ 405, por ejemplo, fue a otro miembro que tuvo una operación de hernia.
Hopp dijo que compartir la "carga emocional y espiritual" significa más para los miembros que compartir la carga financiera.
"Es de persona a persona", dijo. "Personas que se cuidan unas a otras".
Agregó que los miembros también se sienten seguros al saber que su dinero no se destinará a un procedimiento médico al que se oponen.
"La mayoría se une por principio", dijo Hopp. "Es una operación consistente con sus valores religiosos".
Twila Brase, la presidenta de la Consejo de Ciudadanos para la Libertad de Salud, dijo a Healthline que los programas de intercambio de salud del ministerio también les dan a los miembros libertad de elección.
Pueden ir al médico y al hospital que elijan y aún así recibir un reembolso.
Agregó que los miembros también son más selectivos al tomar decisiones médicas porque saben personalmente quién está ayudando a pagarlo.
Ella dijo que los costos a veces también son más bajos, porque los miembros pagan en efectivo y sus proveedores médicos no están tratando con una compañía de seguros.
"Trae conciencia de costos a cada decisión de atención médica porque no hay un gran bolsillo en el fondo", dijo Brase, cuyo grupo no supervisa ningún programa de costos compartidos de salud, pero apoya el concepto y las organizaciones.
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Preocupaciones, críticas
Los grupos de intercambio de salud podrían no ser atractivos para mucha gente si no fuera por la exención a Obamacare que el Congreso otorgó a los ministerios.
Entre otras cosas, la exención alivia a los miembros de los ministerios que se formaron antes de 2000 del requisito de mandato individual de la ACA.
Dado que los ministerios no son compañías de seguros, sus miembros tendrían que pagar una multa cada año por no haberse inscrito en un seguro de salud si la exención no estuviera vigente.
Los críticos dicen que la exención es injusta para las personas que no son seguidores cercanos de una fe cristiana.
También dicen que los ministerios están desviando a individuos sanos del grupo de seguros del país, debilitando a la industria en su conjunto.
"Creo que los ministerios de salud compartida parecen ser instituciones excelentes para la mayoría de las personas en ellos, pero sí me preocupan sus efectos externos", Rachel Sachs, investigadora académica del Centro Petrie-Flom para Políticas de Derecho Sanitario, Biotecnología y Bioética. en Harvard Law School dijo a US News & World Report en febrero artículo.
Hopp y Brase, sin embargo, rechazaron esa noción.
Hopp dijo que la membresía de los ministerios en todo el país es solo el 2 por ciento del mercado total de seguros, un número demasiado pequeño para afectar a la industria.
Agregó que muchas personas con dolencias crónicas y afecciones preexistentes se unen a los ministerios, sacando a esos pacientes más caros del grupo de seguros.
Otra crítica dirigida a los ministerios son los servicios limitados.
Además del aborto, algunos grupos no cubren los servicios de atención preventiva, odontología, visión y salud mental.
También señalan que el código de conducta del ministerio podría estar bien para los adultos en los programas, pero es posible que no cubran las acciones tomadas por, digamos, niños adolescentes.
Hopp y Brase dijeron que los límites son bien conocidos por quienes se inscriben y son parte del precio de ser miembro.
"Reconocemos que esta opción no es para todos", dijo Hopp.
Los críticos también dicen que, dado que los ministerios no están regulados, no hay garantía de que los miembros serán compensados, y si hay un desacuerdo no se les permite demandar a su grupo.
Hopp explicó que hay un proceso de apelación en los Ministerios Samaritanos. Los miembros pueden solicitar a un panel de 13 individuos elegidos al azar que revisen un reclamo. Dijo que solo ha habido cuatro incidentes de este tipo en las últimas dos décadas con su grupo.
"No hay muchas compañías de seguros que ofrezcan este tipo de protección al consumidor", dijo.
Brase está de acuerdo.
"La industria en sí misma no ofrece garantías", dijo.
Los ministerios deben realizar auditorías anuales.
Esto se instituyó después de que se presentaron al menos cuatro demandas contra diferentes ministerios entre 2000 y 2008 que involucran reclamos en disputa.
Las acciones legales fueron contra Christian Healthcare Ministries y Medi-Share.
A pesar de las críticas, Hopp y Brase dijeron que los ministerios ofrecen una alternativa para las personas que desean un sistema de salud basado en la fe y más asequible.
"Es voluntario", dijo Brase. "Nadie tiene que unirse".