Encontrar un seguro de salud con EM

Puede ser difícil navegar una nueva enfermedad como un adulto joven, especialmente cuando se trata de encontrar un buen seguro de salud. Con el alto costo de la atención, es esencial obtener la cobertura adecuada.

Si aún no está cubierto por el plan de sus padres o empleadores, es probable que tenga que buscar cobertura en el Mercado de Seguros de Salud, o de un corredor de seguros. Según la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), los planes de mercado no pueden negarle ni cobrar más por la cobertura cuando tiene una enfermedad como la EM.

Algunos planes pueden tener primas costosas o deducibles. Si no tiene cuidado, podría terminar pagando mucho más por sus citas médicas y medicamentos de lo que esperaba.

Aquí hay siete consejos sobre cómo navegar en el complicado mundo de los seguros de salud.

1. Averigüe si califica para un seguro de salud gratuito

El seguro puede ser costoso, especialmente con un salario básico. Vale la pena verificar si califica para Medicaid. Este programa federal y estatal ofrece cobertura de seguro de salud a bajo costo o sin costo para usted.

Según la ACA, 35 estados, incluido Washington, DC, han ampliado su elegibilidad para incluir un rango de ingresos más amplio. Si califica depende del estado en el que vive.

Para saber si es elegible, visite Medicaid.gov.

2. Vea si puede obtener asistencia del gobierno

Si no califica para Medicaid, puede hacer un corte para un programa que ayuda con los costos del seguro de salud. El gobierno ofrece asistencia en forma de subsidios, créditos fiscales y reducciones de costos compartidos cuando compra un plan en el mercado de su estado. Esta asistencia financiera podría reducir significativamente sus primas y costos de bolsillo.

Para calificar para primas reducidas, debe ganar entre $ 12,490 y $ 49,960 (en 2020). Y para obtener ayuda con su deducible, copagos y coseguro, debe ganar entre $ 12,490 y $ 31,225.

3. Calcula cuánta cobertura necesitas

La ACA tiene niveles de cobertura: bronce, plata, oro y platino. Cuanto más alto sea el nivel, más cubrirá el plan, y más le costará cada mes. (Recuerde, puede ahorrar dinero en primas en todos los niveles si califica para recibir asistencia federal).

Los planes de bronce tienen las primas mensuales más bajas. También tienen los deducibles más altos: cuánto tendrá que pagar por la atención médica y los medicamentos antes de que su plan entre en vigencia. Los planes Platinum tienen las primas mensuales más altas, pero cubren casi todo.

Los planes básicos de bronce están diseñados para personas sanas que solo necesitan seguro de salud en caso de emergencia. Si está tomando un régimen de medicamentos para la EM, es posible que necesite un plan de nivel superior. Considere cuánto paga por medicamentos y tratamientos al elegir un nivel.

4. Verifique si su médico está en el plan

Si hay un médico que ha estado viendo durante años, asegúrese de que estén cubiertos por el plan de seguro de salud. Cada plan incluye ciertos médicos y hospitales. Otros médicos se consideran fuera de la red y le costarán más por visita.

Busque a todos los médicos y especialistas que ve actualmente utilizando la herramienta de búsqueda en línea del plan. Además, busque su hospital preferido. Si sus médicos y su hospital no están dentro de la red, es posible que desee seguir buscando otro plan.

5. Vea si sus servicios están cubiertos

Por ley, cada plan en el Mercado de Seguros de Salud debe cubrir 10 servicios esenciales. Estos incluyen cosas como medicamentos recetados, pruebas de laboratorio, visitas a la sala de emergencias y atención ambulatoria.

Los otros servicios cubiertos varían de un plan a otro. Si bien las visitas anuales con su médico de atención primaria deben estar en todos los planes, es posible que no se incluyan cosas como la terapia ocupacional o la rehabilitación.

La cantidad que pagará por los servicios puede variar según la empresa que elija. Y ciertos planes pueden limitar la cantidad de visitas que recibe con especialistas como fisioterapeutas o psicólogos.

Consulte el sitio web del plan o solicite a un representante de seguros que vea su Resumen de beneficios y cobertura (SBC). El SBC enumera todos los servicios que cubre el plan y cuánto paga por cada uno.

6. Revise el formulario del plan.

Cada plan de seguro de salud tiene un formulario de medicamentos, una lista de medicamentos que cubre. Las drogas se agrupan en niveles llamados niveles.

El Nivel 1 generalmente incluye medicamentos genéricos. El Nivel 4 tiene medicamentos especializados, incluidos los costosos anticuerpos monoclonales y los interferones utilizados para tratar la EM. Cuanto más alto sea el nivel del medicamento que necesita, más tendrá que gastar de su bolsillo.

Verifique cada uno de los medicamentos que toma actualmente para tratar su EM y otras afecciones. ¿Están en el formulario del plan? ¿En qué nivel están?

Además, averigüe cuánto podría tener que pagar si su médico le receta un nuevo medicamento que no figura en el formulario del plan.

7. Sume sus costos totales de bolsillo

Cuando se trata de sus costos de atención médica futuros, las primas son solo una parte del rompecabezas. Saque su calculadora mientras compara los planes, para que no se sorprenda con las grandes facturas más adelante.

Agregar:

  • su prima: el monto que pagará por la cobertura del seguro de salud cada mes
  • su deducible: cuánto tendrá que pagar por los servicios o medicamentos antes de que su plan comience a funcionar
  • su copago: el monto que tendrá que pagar por cada visita al médico y especialista, resonancias magnéticas y otras pruebas y medicamentos

Compare los planes para ver cuál le dará el mayor beneficio por su dinero. Cuando se vuelva a inscribir en un plan de mercado cada año, vuelva a realizar este proceso para asegurarse de que aún obtenga el mejor trato.

Lo que aprendiste

Elegir una compañía de seguros de salud es una gran decisión, especialmente cuando tiene una afección que involucra pruebas y tratamientos costosos, como la EM. Tómese el tiempo para considerar cuidadosamente sus opciones. Si está confundido, llame a cada compañía de seguros y pídale a uno de sus representantes que analice los beneficios del plan con usted.

Si no le gusta el plan de seguro de salud que finalmente elige, no se asuste. No estás atrapado con eso para siempre. Puede cambiar su plan durante el período de inscripción abierta cada año, que generalmente ocurre a fines del otoño.