Cómo elegir el plan de atención médica adecuado para usted y su billetera
Compartir en PinterestElegir un buen plan de salud puede ser difícil, hablamos con expertos sobre qué saber. imágenes falsas
- La inscripción abierta está comenzando para los planes de salud comprados a través de HealthCare.gov y los intercambios estatales en el mercado.
- Funciona desde el 1 de noviembre de 2019 hasta el 15 de diciembre de 2019.
- ¿Cómo puede encontrar el plan adecuado para usted y su presupuesto?
- Los expertos dicen que es importante tener en cuenta con qué frecuencia espera ir al médico, si necesita o no medicamentos recetados y si tiene una afección crónica al elegir su plan de salud.
Elegir un plan de atención médica puede ser un esfuerzo estresante. Debe equilibrar lo que puede pagar en primas mensuales, copagos y deducibles anuales, mientras trata de asegurarse de tener suficiente cobertura de atención médica para no temer un viaje al médico.
Esto es complicado para todos, pero a menudo es más difícil para las personas sin cobertura del empleador que están navegando por el mercado abierto en busca del plan de salud adecuado.
Con esto en mente, hablamos con expertos sobre lo que puede buscar en un plan de salud para que pueda proporcionar suficiente cobertura sin ser demasiado gravoso para su billetera.
Y este es el momento perfecto para encontrar un plan que se ajuste a sus necesidades y le ahorre dinero, ya que la inscripción abierta para planes en el intercambio federal comienza el 1 de noviembre.
Qué saber sobre el aumento y la caída del costo de la prima
Se espera que la prima promedio para el plan de salud de referencia en el intercambio de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio caer en un 4 por ciento el próximo año, informa CNN.
Esto se compara con las primas anuales para la cobertura de salud familiar obtenida a través de un empleador. Esas primas aumentaron un 5 por ciento respecto al año pasado, informa el Fundación de la Familia Kaiser.
Otros gastos de bolsillo también están en aumento, incluidos deducibles para la cobertura del empleador. Esta es la cantidad que debe pagar antes de que su seguro comience a cubrir la mayoría de los servicios.
La noticia de que las primas están bajas para los planes en el intercambio de atención médica de ACA es una buena noticia para cualquier persona que no califique para la cobertura del empleador, Medicaid (para ingresos más bajos) o Medicare (los mayores de 65 años).
Si desea asegurar estos ahorros, deberá actuar pronto.
El período de inscripción abierta para los mercados federales de HealthCare.gov y de seguros estatales se extiende desde el 1 de noviembre de 2019 hasta el 15 de diciembre de 2019.
Este es un hecho que aparentemente 88% de los estadounidenses pueden no saberlo. Pero es crucial tener en cuenta esa línea de tiempo si está interesado en obtener su plan del mercado abierto.
Si se vence el plazo, tendrá que esperar hasta el próximo año para presentar una solicitud, a menos que califique para un período de inscripción especial. Esto se aplica a eventos importantes de la vida como tener un bebé, casarse o perder su cobertura de salud.
Navegar por el proceso de registro y comparar planes de atención médica puede ser complicado, por lo que es mejor no esperar hasta el último minuto para comenzar.
Caitlin Donovan, director sénior de relaciones públicas de la National Patient Advocate Foundation, recomienda que "se dedique unas horas para analizar realmente los diferentes planes".
Además, si está un poco confuso sobre la diferencia entre primas, deducibles, copagos y coseguros, es posible que desee repasar la jerga de su plan de salud. Este tutorial de Healthline lo ayudará a ser fluido en poco tiempo.
Considera tus necesidades de salud
Antes de comenzar a comparar planes de atención médica, piense en cuáles serán sus necesidades de salud y las de su familia durante el próximo año.
Dra. Nancy Nielsen, MD, PhD, decano asociado senior para políticas de salud de la Facultad de Medicina y Ciencias Biomédicas Jacobs de la Universidad de Buffalo, dijo que no se puede predecir si algo malo va a suceder, como lastimarse en una pista de esquí o ser diagnosticado con cáncer.
"Pero en general, se puede medir en función de las necesidades de su familia en el pasado", agregó.
Por ejemplo, si tiene niños pequeños, deberán acudir al pediatra con bastante frecuencia. O si está embarazada, necesitará atención prenatal. Ambas son situaciones bastante económicas.
"Si, por otro lado, alguien en su familia tiene una enfermedad grave", dijo Nielsen, "entonces lo más probable es que sus costos de atención médica (costos totales) sean bastante altos".
Para estimar qué atención médica necesitará, hágase las siguientes preguntas. Si tiene un cónyuge o hijos, haga las mismas preguntas sobre su situación de salud.
- ¿Tiene una condición de salud crónica como diabetes, presión arterial alta o cáncer?
- ¿Ve a su médico de atención primaria o especialistas varias veces al año?
- ¿Necesita análisis de laboratorio, resonancias magnéticas, tomografías computarizadas u otras pruebas?
- ¿Con qué frecuencia utiliza centros de atención urgente o salas de emergencia, ya sea para atención de rutina o urgente?
- ¿Está tomando uno o más medicamentos, especialmente los de marca, que a menudo son más caros?
"Una vez que tenga todo eso resuelto", dijo Donovan, "entonces realmente puede ver qué tipo de plan necesita".
Existen cuatro categorías de planes de salud: Bronce, Plata, Oro y Platino. Difieren en cuánto de sus costos médicos tiene que pagar de su bolsillo.
Obtiene la misma calidad de atención en el plan que elija.
Elija el "mejor" plan para usted
Cuando comience a comparar planes de atención médica, puede ser tentador elegir el que tenga la prima más baja o el costo mensual.
Si bien esto es algo importante a tener en cuenta, especialmente si gana menos dinero, los planes con primas más bajas conllevan compensaciones.
“Los planes de seguro que tienen las primas más bajas básicamente tienen un mayor riesgo. Tienden a ser los planes con un deducible más alto. Tienden a tener gastos de bolsillo significativos ", dijo la Dra. Nicole Rochester, fundadora de Su GPS Doc y autor de "Healthcare Navigation 101: A Guide for College-Bound Students (and Parents!)".
Aquí es donde entra en juego su necesidad estimada de atención médica.
Las personas con costos médicos más altos "probablemente se beneficiarían de gastar un poco más de dinero en el frente con una prima ligeramente más alta, pero eligiendo un plan que tenga un deducible más bajo y gastos de bolsillo más bajos", dijo Rochester.
Por ejemplo, si necesita pruebas continuas como resonancias magnéticas o tomografías computarizadas, podría ahorrar dinero eligiendo un plan con una prima mensual más alta, pero un deducible más bajo.
Del mismo modo, si realiza visitas frecuentes a su médico de atención primaria o especialistas cada año, es posible que desee elegir un plan con un copago bajo para estas visitas.
Para algunos, como los jóvenes sanos, un plan de alto deducible puede tener sentido. Si entra en esta categoría, tenga en cuenta que todo lo que se necesita es un accidente automovilístico o una cirugía para alcanzar su deducible.
Los jóvenes a veces se "sorprenden cuando van al hospital y son responsables de todos los costos hasta su deducible, que a menudo es de varios miles", dijo Rochester.
Una vez que se haya decidido por un plan, verifique que su médico actual esté incluido en la red de proveedores.
Las compañías de seguros generalmente tienen una lista en línea de proveedores que se incluyen en la red de cada plan. Pero Donovan aún recomienda llamar al consultorio de su médico para confirmar que estarán "en la red" para el próximo año.
Ahorre en atención médica de otras maneras
Nielsen dijo que dependiendo de sus ingresos y situación familiar, también puede calificar para Medicaid, un crédito fiscal premiumo ahorro extra en costos como deducibles, copagos y coseguros.
HealthCare.gov o un sitio web del mercado estatal lo guiarán a través de estas opciones.
Otra forma de ahorrar en atención médica es con un Cuenta de ahorros para la saludo HSA. Esta cuenta le permite reservar dinero antes de impuestos para pagar los gastos médicos.
"Si puede permitirse un plan de ahorro para la salud, y eso es un gran si, los aliento, por muchas razones", dijo Donovan.
Solo puede contribuir a una HSA si tiene un plan de salud con deducible alto.
Pero puede usar la HSA para pagar deducibles, copagos, coseguros y algunos otros gastos, aunque generalmente no son primas, tanto para usted como para sus dependientes.
Además, "hay muchos casos en los que puede usar una HSA para cosas que tradicionalmente no están cubiertas por su plan", dijo Donovan.
Esto incluye cosas como aparatos dentales, tratamientos de fertilidad y atención quiropráctica.
Donovan dijo que debido a que los fondos de la HSA se transfieren año tras año, si no los gasta, también puede usarlos como una especie de "plan de jubilación alternativo".
Con la pareja promedio necesitando $ 280,000 para cubrir sus costos de atención médica Después de retirarse a los 65 años, una HSA puede aportar un poco de seguridad a sus años dorados, según Fidelity.
Recursos
- Ingrese a HealthCare.gov para solicitar e inscribirse en la web.
- Llame al Centro de llamadas de Marketplace al 1-800-318-2596. Los usuarios de teletipo (TTY) pueden llamar al 1-855-889-4325.
- Ingrese a LocalHelp.HealthCare.gov para encontrar personas en su comunidad que puedan ayudarlo a solicitar e inscribirse.
- Echa un vistazo a la Fundación Nacional del Defensor del Paciente #Cubrete recursos.